以案说险在身边（第十二期）防范非法“代理退保”，保障消费者知情权

防范非法“代理退保”，保障消费者知情权

案例简介

消费者李先生通过社交平台接触某“代理退保”机构，对方声称可“无条件全额退保”并“专业处理保险纠纷”。李先生轻信其承诺，在未详细了解退保后果的情况下签署委托协议，并提供了保单、身份证、银行卡等信息。该机构伪造投诉材料向保险公司施压退保，但隐瞒了以下关键信息：

1. 退保后李先生将损失重疾险的长期保障，且因年龄增长无法重新投保；

2. 退保手续费高达保费的40%，且需提前支付“维权服务费”；

3. 其个人信息被转卖给第三方营销公司，频繁遭受贷款、理财等骚扰。

最终，李先生不仅经济损失严重，还因失去健康保障陷入焦虑。

案例分析

1. 虚构事实，隐瞒退保真实后果

非法机构利用消费者信息不对称，夸大保单“缺陷”（如“收益低”“条款无效”），却回避退保导致的保障终止、现金价值损失、再投保门槛提高等核心风险，剥夺消费者知情权。

2. 模糊协议条款，诱导“全权委托”

以“快速维权”为名催促消费者签署空白合同或授权书，未明确告知代理服务内容、费用标准及法律责任，导致消费者在不知情下承担法律风险。

3. 违规收集滥用信息，埋藏二次风险

以“材料审核”为名索要消费者身份证、家庭关系、医疗记录等隐私信息，实际用于非法借贷、诈骗等灰色产业链，严重威胁消费者财产安全与人身权益。

监管依据与消费者权益保护

《保险法》第116条：禁止保险公司及其从业人员欺骗投保人、隐瞒保险合同重要情况。

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第21条：消费者享有知悉所购保险产品真实、全面信息的权利。

银保监会风险提示：明确“代理退保”涉嫌侵犯公民个人信息、诈骗、敲诈勒索等违法犯罪行为，消费者应通过正规渠道维权。

风险提示

1. 主动行使知情权，全面了解合同内容

投保时仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、免责条款、退保损失等；

退保前通过官方客服（95567）、柜面或保单服务人员咨询现金价值、保障终止期等关键信息。

2. 警惕“信息不对称”陷阱，拒绝诱导话术**

不轻信“内部渠道”“全额退保”等虚假承诺，勿将保单信息透露给第三方；

对“保单升级”“免费服务”等营销保持警惕，核实信息来源真实性。

3. 留存证据，依法理性维权

若对保险服务有异议，保留通话录音、合同文本等证据，通过新华人寿官方投诉渠道或银保监12378热线反映；

发现个人信息被非法使用，立即向公安机关报案并联系保险公司冻结关联账户。

4. 科学规划保障，避免盲目退保

长期险（如重疾险、寿险）退保可能导致保障永久缺失，需结合自身健康状况、经济能力审慎决策；

可通过“保单检视”服务调整保额或缴费方式，避免因短期资金压力盲目退保。

知情权是消费者做出理性决策的基础。非法“代理退保”通过隐瞒、欺诈等手段剥夺消费者知情权，导致其财产与人身权益双重受损。呼吁消费者增强法律意识，通过官方渠道维护自身权益，共同筑牢金融安全防线。